Открытие счета физическим лицом в зарубежном банке – особенности, описание процедуры и рекомендации :: BusinessMan.ru

Содержание

Как открыть счет за рубежом без проблем: пошаговая инструкция

Время на чтение: 9 минут

АА

В условиях нестабильной экономической ситуации, девальвации рубля и банкротства финансовых институтов все более актуальным становится размещение сбережений на счетах, расположенных за пределами национальных границ, в более устойчивых и надежных финансовых институтах. Как же открыть счет в зарубежном банке? Именно об этом пойдет речь в данной статье.

Открытие счета за рубежом: плюсы и минусы оффшоров

Открытие счетов в офшорах – традиционная практика для многих субъектов бизнеса. Это позволяет обеспечить высокий уровень сохранности своих сбережений, а также выгодно сократить налогооблагаемую базу.

Ныне же происходит постепенный переход в пользу обслуживания зарубежными банками счетов российских физических лиц. Граждане переводят свои сбережения в Лихтенштейн, Андорру, Швейцарию и на Кипр.

Каковы же преимуществ подобного рода офшорных счетов:

  • Во-первых, сохраняется конфиденциальность сведений относительно владельца счета.
  • Во-вторых, происходит полное отстранение от внутригосударственных экономических рисков.
  • В-третьих, открыть счет очень просто — большинстве случаев вкладчику даже не потребуется выезжать за пределы страны: все процедуры будут проведены в удаленном режиме.

Что же касается очевидных недостатков, то в их числе можно отметить:

  1. Необходимость взаимодействовать с налоговой службой в вопросах открытия и ведения зарубежного счета.
  2. Сложность в зачислении средств на счет и их снятии со счета.
  3. Отсутствие контроля со стороны национального банка данной страны за деятельностью финансовых институтов из других стран мира, что порождает некую незащищенность клиента.

Следует добавить, что при выборе зарубежного банка для открытия счета следует оценивать и стабильность политической и экономической ситуации в стране
размещения финансового института.

Выбираем банк для открытия зарубежного счета правильно

Любой зарубежный банк будет взимать плату за открытие счета со своих иностранных клиентов. При этом наиболее приемлемые цены выдвигают банковские институты, расположенные в офшорных зонах (офшорные банки). Для того чтобы не прогадать с выбором банка имеет смысл рассмотреть тарифы наиболее популярных из них.

Тарифы на открытие счета в зарубежных банках

БанкСтрана регистрацииСтоимость открытия счета
BankofCyprusКипр300 евро
NorvikBankaЛатвия300 евро
C.I.M. BankШвейцария700 евро
ValartisBank
Лихтенштейн700 евро
ABLV BankLuxembourgЛюксембург500 евро
AlSalamBankСейшельские отстрова500 долларов
ABC BankingCorporationМаврикий500 долларов
HSBC BankСингапур1000 долларов
HSBC BankГонконг3000 долларов

Можно ли оформить зарубежный счет, не выезжая из России?

С недавнего времени российские граждане получили возможность открытия счета в зарубежном банке в удаленном режиме.

Теперь для того чтобы зарегистрировать свой счет вовсе не потребуется выезжать в Гонконг или Маврикий – достаточно совершить следующие действия:

  1. Выбрать подходящий зарубежный банк.
  2. В онлайн-режиме заполнить форму заявки и прикрепить к ней пакет необходимых бумаг.
  3. Дождаться решения банка и оплатить процедуру открытия счета.
  4. Получить реквизиты и разместить на счету неснижаемый остаток.

Важный момент: Большинство современных банков предлагают зарубежным клиентам воспользоваться механизмами интернет-банкинга, позволяющие управлять счетом в дистанционном режиме.

Какие документы необходимы для оформления зарубежного счета гражданину России?

Каждый зарубежный финансовый институт требует от своих клиентов свой перечень бумаг, которые необходимы для принятия решения об открытии счета.

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Посмотреть

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения июля 2019 года.

Однако в большинстве случаев физическим лицам требуется представить:

  • Заверенную в нотариусе копию паспорта.
  • Оригинал справки с места жительства.
  • Резюме согласно установленной формы на английском языке.
  • Документы, подтверждающие источники доходов лица.
  • Справка из банка, обслуживающего клиента на территории его страны.

Поскольку открытие счета может происходить в удаленном режиме, то все они сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.

Важный момент: В онлайн-заявке придется указать цель открытия счета, а также примерный планируемый оборот средств по нему.

Порядок открытия счета за рубежом физическому лицу: инструкция в помощь

Российские граждане получили реальную возможность открытия счетов за рубежом после того, как в 2001 году была принята Инструкция №100 «О счетах физических лиц-резидентов в зарубежных банках».

Важное ограничение: Россияне имеют право открывать один или несколько счетов в зарубежных банках только тех стран, которые являются членами международных банковских организаций (например, ФАТФ).

После того, как выбран подходящий зарубежный финансовый институт с учетом существующих законодательных ограничений, физическое лицо должно совершить всего два действия:

  • Подать заявку и получить положительный ответ от зарубежного финансового института.
  • В течение одного месяца после открытия счета уведомить об этом налоговую службу.

Следует добавить, что в ФНС гражданину выдадут уведомление, которое станет документарным основанием перевода средств из банков данной страны в зарубежные финансовые институты.

Важное ограничение: Физические лица могут открывать в зарубежных банках счета, преследуя не связанные с предпринимательской деятельностью цели.

Как пользоваться счетом: особенности перевода денег за рубеж

После того как счет в зарубежном банке открыт остается перевести на него средства из России.

Как происходит этот процесс:

  • Переводы денежных средств из России рассматриваются в качестве валютных платежей и регулируются соответствующим разделом российского законодательства.
  • Для пополнения счета необходимо открыть в любом российском банке расчетный счет и переводить деньги за границу исключительно через него в порядке международного перевода.
  • Для осуществления перевода средств в обслуживающий клиента российский банк потребуется представить такие бумаги, как паспорт, заявку и копию договора об открытии счета в зарубежном банке.
  • От зарубежного банка вкладчик должен получить письменное подтверждение с печатью о том, что счет в нем открыт. Этот документ передается в российский банк.

Остается добавить, что такой механизм перевода средств предполагает, что российский банк отслеживает все переводы средств на счет в зарубежном финансовом институте.

Отчетность в налоговую. Что ждет владельца зарубежного счета?

Как уже упоминалось ранее, открытие счета в зарубежном банке требует от гражданина России уведомления налоговой службы, которое осуществляется не позднее, чем через месяц после открытия счета. Только на основании уведомления из ФНС в дальнейшем можно совершать переводы средств в иностранные банки.

В ходе использования счета в зарубежном банке физическому лицу также потребуется один раз в год (до 1 июня) представлять в налоговые органы отчетность установленной формы относительно движения и остатков средств на иностранных счетах (Постановлением № 1365 от 12 декабря 2015 года).

При этом важно соблюсти такие правила:
  • Отразить сумму притоков, оттоков и остатков по счету.
  • Составить отдельный отчет на каждый зарубежный счет.
  • Направить документ в ФНС через онлайн-кабинет налогоплательщика или заказным письмом.

При подаче отчетности в налоговую службу нет необходимости прилагать к ней выписки по счетам в зарубежных банках.

Открытие счета в зарубежном банке – удобная возможность уберечь свои средства от инфляции и иных внутригосударственных рисков. Весьма удобной представляется такая практика для физических лиц, часто покидающих пределы страны. Однако внешне простая процедура открытия счета требует проведения операций через счета отечественных финансовых институтов, а также обязательного уведомления налоговых органов.

Читайте также на эту тему:

crediti-bez-problem.ru

Открытие счетов в иностранных банках

Открытие счетов в иностранных банках

Перевод и зачисление средств в иностранные банки является одним из способов вложения денег. Процедура открытия счетов (вкладов) в зарубежных банках в последнее время заметно упростилась. Открытие/изменение/закрытие счетов (вкладов) в иностранных банках регулируется Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Еще десятилетие назад открытие счетов граждан РФ в зарубежных банках требовало получения специального разрешения Центрального банка России. Сейчас этот механизм заметно упростился. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» позволяет гражданам осуществлять открытие счетов в зарубежных банках без ограничений. Исключения касаются только граждан, прямо упомянутых в Федеральном законе от 7 мая 2013 г. №79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами».

Особенности открытия счетов в иностранных банках

Процедура оформления счетов в иностранных банках на практике занимает от одной недели до нескольких месяцев.

Следует учесть, что пакет документов будет отличаться от того, что требуется в российских банках. Придется подтвердить не только свою личность, но и легальность полученных доходов. Большинство россиян, желающих открыть депозит за рубежом, отнюдь нерядовые граждане, а это значит, что процедура идентификации и контроля счетов в банках будет предельно тщательной и может занять ни один день. Кроме того, размер первоначального взноса во многих иностранных банках может быть значительным.

Пополнение счетов, открытых в иностранных банках, допускается как наличными средствами, так и безналичными. Безналичный перевод для пополнения таких счетов невозможен без предъявления в российских банках уведомления об открытии счетов в зарубежных банках с отметкой налогового органа и свидетельства о постановке на налоговый учет. При пополнении счетов наличными средствами в иностранных банках потребуют предоставить документы, подтверждающие легальность валюты платежа.

Открытие счетов в зарубежных банках заключается в налогообложении получаемой прибыли, то есть процентов по депозиту. В Налоговом кодексе РФ указано, что проценты, получаемые в банках по вкладам, облагаются налогом, если размер годовой ставки превышает ставку рефинансирования, увеличенную на пять (по рублевым вкладам) или девять пунктов (по вкладам в иностранной валюте). Казалось бы, что к зарубежным вкладам должна применяться та же норма, но это не так.

Министерство финансов РФ своим письмом от 4 апреля 2013 г. поясняет, что банк – это кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка, а, следовательно, зарубежные банки под это определение не попадают. Таким образом, проценты, получаемые от размещения депозита в зарубежных банках, облагаются налогом в размере 13%, что в сочетании с невысокими ставками, принятыми в банках, ощутимо бьет по карману.

Управление счетами в зарубежных банках осуществляется следующими способами:

  • курьерские отправления через экспресс-почту;
  • документация с использованием факсимильной связи;
  • услуги Интернет-банкинга;
  • банковские карты;
  • чековые книжки.

Во всех зарубежных банках предусматривается надежная система защиты счетов.

Процесс открытия счетов в иностранных банках

Процесс открытия счетов в иностранных банках нельзя назвать простым. Перечень документов, необходимых для открытия счетов в зарубежных банках, зависит от многих факторов. Прежде всего, нужно выяснить как работает система страхования вкладов (счетов) в банках выбранных клиентов стран. Также следует уточнить, какие документы потребуются в конкретных банках для открытия счетов. Минимальный перечень документов для счетов в разных банках может включать:

  • справку о доходах, выданную налоговой инспекцией;
  • нотариально заверенные копии документов, удостоверяющих личность вкладчика и членов его семьи;
  • квитанции об оплате коммунальных услуг;
  • справку из полиции о том, что у гражданина РФ отсутствует судимость и он не привлечен к уголовному делу.

В некоторых банках нужно предоставить рекомендательные письма от зарубежных партнеров вкладчика. Самая сложная процедура открытия счетов применяется в английских банках.

Если у клиента уже есть ранее открытый счет в российском филиале зарубежного банка, то он может обратиться к сотрудникам за помощью в оформлении счетов в этих банках.

Минимальная сумма вклада в банках и неснижаемого остатка по нему при открытии счетов, устанавливаемая в банках Европы и США для иностранных граждан, составляет от 50 до 300 тысяч евро или долларов США. Однако во многих  оффшорных банках возможно открытие счетов на сумму от 100 до 200 евро или долларов США. Также клиенту следует  ознакомиться со средним размером процентных ставок для счетов в зарубежных банках.

Гражданин РФ обязан в течение месяца уведомить налоговые органы страны, что он осуществил открытие счетов в банках, расположенных за рубежом.

Похожие услуги по теме

advokat-malov.ru

Как открыть счет в иностранном банке: секреты, особенности

Кризис в экономике заставляет людей искать альтернативные способы сохранения капитала и развития бизнеса, в том числе и за рубежом. Вот почему обычные граждане и компании все чаще интересуются, как открыть счет в иностранном банке. Эта процедура непростая, требует определенных знаний и решается двумя путями — лично и через посредника.

Зачем это нужно?

Причины открытия счета в зарубежном банке различны:

  • Сохранение капитала.
  • Желание утаить доходы от налоговой инспекции государства.
  • Налаживание сотрудничества с партнерами за границей (для компаний).
  • Получение более гибких условий для ведения международного бизнеса.

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, определитесь с задачами. Исходя из поставленных целей, производится выбор страны и учреждения (об этом ниже).

Читайте также —  Виды счетов в банке

Открыть счет в иностранном банке: чем плюсы?

Открытие счета в иностранном банке гарантирует следующие преимущества:

  • Гарантия сохранения инвестиций. Главное — отдавать предпочтение странам, имеющим стабильную экономику.
  • Конфиденциальность данных. Счет в зарубежном банке надежно защищен от посторонних, ведь для иностранных кредитных учреждений на первом месте банковская тайна. Отклонение от этого принципа влечет репутационные потери.
  • Получение выгодных условий кредитования. Зарубежные банки лояльно относятся к постоянным клиентам и предлагают более гибкие условия, чем в отечественных организациях. Такая особенность — плюс для юридических лиц, которые нуждаются в дополнительном финансировании.
  • Накопление средств путем открытия депозита. Несмотря на низкие процентные ставки, вклады в иностранных учреждениях пользуются спросом. В первую очередь, благодаря надежности.
  • Возможность открытия кредитной линии по значительно лучшей ставке чем в российских банках.
  • Удобство оформления. Открыть счет в иностранном банке онлайн или лично не составляет труда. Опция доступна для частных лиц и компаний.

Какой счет открыть?

Существует три типа счетов в зарубежном банке:

  • Расчетный (торговый) — вариант для юридических лиц (компаний). Назначение — ведение финансовой деятельности, совершение платежей. Отдавать предпочтение стоит специализированным учреждениям, где предлагается минимальная комиссия на транзакции. Юридические и физические лица могут открыть счет в иностранном банке онлайн и управлять им дистанционно.
  • Инвестиционный (сберегательный) — вариант для частных лиц, целью которых является сохранение и приумножение капитала. Вклады бывают кратко- и долгосрочными. Условия различаются и зависят от банка или типа депозита — для обычного хранения или под инвестиционные мероприятия. В последнем случае риски и проценты выше. Перед тем как открыть счет в иностранном банке, выбирайте учреждения, занимающиеся привлечением капитала от физлиц.
  • Личный — услуга, предназначенная для сохранения средств. Такие счета подходят для личных накоплений и не используются для ведения бизнес-деятельности.

Открытие счета за рубежом: шаг за шагом

Главный вопрос: как открыть счета в иностранном банке? Алгоритм такой:

  1. Выбор государства.
    Сегодня выделяется три направления — прибалтийское, европейское и азиатское. Прибалтийские кредитные учреждения отличаются выгодными тарифами на РКО и простотой процедуры. Европейские банки принимают средства на продолжительные сроки, а расходы на РКО выше. Учреждения азиатского направления открывают счета при наличии бизнеса в стране. Так же пользовалось большим спросом открытие счетов и перевод капиталов в Англию, но в свете выхода этой страны из Евросоюза настроения немного изменились, так как грядет перестроение экономики на новый лад, что непременно приведет к изменению условий обслуживания.
  2. Выбор банка. Ориентир при выборе:
  • Надежность.
  • Тарифы.
  • Требования к нерезидентам.
  • Условия пополнения и вывода денег.
  1. Подача заявки и бумаг. Чтобы открыть счет в иностранном банке, передается пакет документов:
  • Заявление.
  • Копии бумаг, подтверждающих личность клиента.
  • Рекомендательное письмо из банков.
  • Учредительные бумаги компании.

Передаваемые бумаги должны быть заверены и переведены. Точные условия стоит уточнять в банке.

  1. Извещение налоговой инспекции.
    Как только счет в зарубежном банке открыт, требуется оформить и направить соответствующее уведомление и получить подтверждение. Документ из налоговой инспекции нужен для перевода денег в заграничный банк.

Срок открытия счета за рубежом — обычно около семи суток с момента получения банковским учреждением всех бумаг. При срочном оформлении — до 4-х суток.

raschetniy-schet.ru

Как открыть счёт в иностранном банке: разьяснение

Во время кризиса многие фирмы, заводы и финансовые учреждения вынуждены были объявить о своём банкротстве, и прекратить производственную деятельность.

Стремление защитить свои средства и обеспокоенность судьбой собственных предприятий, заставляет многих граждан РФ интересоваться вопросом, как открыть счёт в иностранном банке.

Ведь принято считать, что зарубежные финансовые структуры более стабильные, чем в РФ, и гарантируют безопасность денежных средств вкладчиков.

Достоинства и недостатки открытия зарубежного счёта

Субъекты бизнеса стремятся хранить свой капитал за рубежом не только ради того, чтобы обезопасить свои заработанные средства от инфляции, но и для минимизации налогооблагаемой базы.

Рассмотрим, почему россияне так хотят вывести свои «кровные» за рубеж.

Преимущества зарубежных банков перед российскими финансовыми структурами:

  • Сохранность и надёжность капитала вкладчика.

    В категорию востребованных и надёжных учреждений попадают все банки, которые находятся в странах со стабильной финансовой и экономической структурой.

    А если взять во внимание обстановку в РФ, то зарегистрировать собственную ячейку можно буквально в любом иностранном банке.

    Список стран мира, которые имеют более стабильную экономическую, политическую и финансовую ситуацию, чем в России, довольно обширный.

  • Конфиденциальность и защита сведений о вкладчике.

    Несмотря на все усилия влиятельных стран мира, иностранные финансовые структуры, которые признаны надежными, по сей день гарантируют вкладчикам банковскую тайну.

    Именно поэтому многие крупные бизнесмены предпочитают сохранять деньги не в российских, а заграничных банках.

  • Дополнительный статус.

    Наличие сбережений в зарубежном банке придаёт своему владельцу некоторое особое положение среди окружающих – это особенности «русского» менталитета.

Недостатки хранения капитала в иностранном банке

  • Если человек хочет сберегать деньги в иностранном учреждении, то ему придётся сотрудничать с налоговой службой Российской Федерации в вопросах регистрации и пользования этими сбережениями.
  • Существуют сложности в проведении операций зачисления и вывода средств.
  • Во многих банках для регистрации счёта необходимо собрать огромное количество документов и лично присутствовать при оформлении.

Категории профессий РФ, представителям которых запрещается хранить деньги в иностранных банках

В законодательстве Российской Федерации определены профессии людей, которым категорически запрещается заводить собственные счета в банках за границей:

  • государственные служащие;
  • генеральный прокурор и его правая рука;
  • члены совета директоров Центрального банка России.

То есть хранить свой капитал за рубежом могут люди, которые не занимают высокую должность на государственной службе.

Более подробно с данным законом, который призван противодействовать коррупции, можно ознакомиться по ссылке: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_82959/
2cee767e584b9be513b9b508a90e76aa9e99e5c5

Если выявится, что чиновник смог открыть ячейку в иностранном банке, создаётся специальная комиссия, которая будет определять степень наказания лицу, проигнорировавшему закон.

Пошаговая инструкция, как открыть счёт в иностранном банке

Перед тем как открыть счёт в иностранном банке, вкладчик должен настроиться на сложный процесс – как юридически, так и финансово. Лучше всего будет посетить соответствующую фирму и попросить провести консультацию в этом вопросе.

Но в любом случае, человеку необходимо выполнить ряд стандартных требований. Рассмотрим их в виде пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбрать страну для регистрации счёта за границей

Как уже упоминалось, вариантов, в банке какой страны открыть счет, довольно много.

Оценим краткую характеристику 8 стран, финансовые структуры которых заслужили особую популярность у наших соотечественников.

1) Австралия.

Более 200 лет тому назад была основана Австралийская система банков, которая за столь долгий период существования завоевала множество клиентов.

Благодаря Федеральной комиссии банков, молниеносно определяются и пресекаются малейшие попытки мошенничества среди вкладчиков.

Австралийские банки и их условия для открытия банковской ячейки

К достоинствам австралийской финансовой системы можно отнести:

  • высший уровень надёжности;
  • ячейку можно открыть в любой валюте;
  • конфиденциальность клиента;
  • огромный перечень предлагаемых услуг;
  • инвестиционное страхование;
  • открыть депозитную ячейку можно на любой срок.

В банках этой страны дорожат каждым своим клиентом.

2) Белиз.

Белизское правительство в 1996 приняло закон об оффшорных банках.

Согласно нему, деньги вкладчиков не подлежат контролю и налогообложению, а лишь только ежемесячной отчётности по финансам.

Белизские банки и их условия для открытия банковской ячейки

К достоинствам белизской финансовой структуры относят:

  • конфиденциальность;
  • минимальный термин оформления документов;
  • возможность открыть свою ячейку без посещения финансовой структуры, а только переслав скан-копии запрашиваемых документов;
  • можно открыть мультивалютный счёт.

В Белизе с уважением относятся к каждому вкладчику, и гарантируют людям полную конфиденциальность и защиту средств.

Но все же существует вариант, по которому в банках Белиза могут открыть необходимую информацию о вкладчике – это может произойти, только по запросу суда данного государства.

Если другие страны, на основании собственных судебных решений, попросят предоставить подобную информацию – им будет отказано.

3) Гонконг.

Достоинства гонконгских структур:

  • кристально чистая репутация;
  • высококвалифицированные работники, проводящие обслуживание клиентов на высшем уровне;
  • мультивалютный счёт;
  • полная конфиденциальность вкладчика.

Гонконгские банки и их условия для открытия банковской ячейки

Но в последнее время гонконгские банки не позволяют хранить деньги в своих финансовых структурах жителям России и Украины.

Так что гражданам этих стран лучше рассмотреть другие варианты сбережения капитала.

4) Кипр.

Много лет Кипр занимал лидирующую позицию по оффшорным вложениям, но это положение резко изменилась после того, как страна вступил в Евросоюз.

Это стало причиной потери большой базы клиентов, которые могли открыть свой счет в иностранных банках этого государства, и уклонятся от государственных налогов.

Банки Кипра банки и их условия для открытия банковской ячейки

Граждане нашей страны по-прежнему пользуются финансовыми институтами Кипра не только и

biznesprost.com

Открытие счета в иностранном банке: преимущества, этапы


Открытие счета в иностранном банке доступно как физическому, так и юридическому лицу РФ. Процедура эта довольно непростая. Стать владельцем счета за рубежом можно самостоятельно, либо можно воспользоваться услугами посредников. В данной статье разберем причины, преимущества, виды счетов, а также рассмотрим необходимые этапы открытия счета.

Содержание статьи:

Причины для открытия счета за границей

Причин, которые толкают наших соотечественников открывать счета в зарубежных банках, немало:

  • некоторые граждане стремятся просто уберечь свой капитал в более надёжных кредитно – финансовых учреждениях;
  • другие желают сотрудничать с зарубежными партнёрами в виду того, что в иностранных банках более гибкие условия;
  • третьи – просто желают утаить свои истинные доходы от своего государства.

Каковы бы не были эти причины, в последние годы иностранные банки успели покорить умы наших соотечественников.

Разумеется, перед тем, как выбрать какой-то конкретный банк, человек должен чётко понимать, для каких именно целей будет предназначено открытие счёта в иностранном банке. Поэтому, исходя их поставленных целей, в последующем и предстоит выбирать конкретный вид счёта в банке.

Преимущества зарубежных счетов

Преимущества, которые предлагают иностранные банки, очевидны:

  1. Сохранность инвестиций. Открытие счета в иностранном банке в стране со стабильной экономикой, будь то для частного лица или же для бизнесмена, всегда имеется спокойствие за свой капитал и его защищенность.
  2. Любой клиент иностранного банка может быть уверен в конфиденциальности и защите своих интересов. Ведь для любого известного во всём мире банка, главным принципом функционирования является банковская тайна. Нарушение этого принципа может спровоцировать потерю клиентов по всему миру.
  3. Благодаря долгому сотрудничеству с иностранным банком и открытию в нём счетов, каждый клиент, в последующем, всегда сможет рассчитывать на кредитование в этом же банке. Условия в иностранных финансово – кредитных учреждениях гораздо гибче, чем в наших отечественных банках. Оформление кредита в иностранном банке, в свою очередь, может помочь, к примеру, бизнесмену, вывести своё дело на новый, более высокий уровень.
  4. Открытие депозита заграницей наряду с возможностью защиты капитала может стать неплохим подспорьем для любого вкладчика, и это даже несмотря на то, что в некоторых иностранных банках ставки по вкладам значительно ниже, чем в отечественных.

Виды счетов в зарубежных банках

Итак, определившись с целями и задачами, которые предшествуют открытию счёта в зарубежном банке, необходимо будет определиться с видом конкретного счёта.

Рассмотрим три вида счетов:

  • расчетный счет;
  • инвестиционный счет;
  • личный счет.

Расчётный счет для юридических лиц

Счета, которые больше всего подходят для открытия крупными компаниями, бизнесменами или предприятиями называются расчётными или торговыми. Открываются расчетные счета в иностранных банках с целью осуществления деятельности компании и прочих хозяйственных операций.

Открывать подобные счета лучше всего именно в тех банках, которые специализируются в большей степени именно на открытии расчётных счетов. Надо сказать, что за ведение и обслуживание таких счетов в иностранных банках предусматривается минимальная комиссия, что сложно сказать о расчетных счетах в отечественных банках.

Более того, торговые счета заграницей дают их владельцам возможность удобства в управлении счетами, в том числе онлайн — посредством Интернет – банкинга. Такого типа счета доступны не только юридическим лицам, но и частным клиентам, для которых важным является оперативность транзакций и комфортность распоряжения собственным капиталом.

Инвестиционный или сберегательный счет

Следующий вид счёта — инвестиционный, или, как его ещё принято называть, сберегательный. Больше всего подходит для частных клиентов, для которых важным является не только сохранность, но и приумножение сбережений.

Депозитные счета могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными.

Поскольку банков, которые предлагают иностранным клиентам подобные услуги немало, то и условия в каждом из них могут сильно отличаться.

Если у клиента есть цель получить большую прибыль от процентов по вкладу, банк может предложить счёт под инвестиционную деятельность. В этом случае проценты по вкладу будут более внушительными, хотя и риски так же будут гораздо выше.

Персональные сберегательные счета частных вкладчиков предназначены для сохранности и преувеличения капитала, а потому, они, чаще всего, не предназначаются для ведения предпринимательской деятельности.

Чтобы открыть такой тип счета, клиенту необходимо искать именно такой банк, который занимается привлечением частного капитала от физических лиц. Естественно, процент от вклада напрямую будет зависеть от суммы инвестиций, сроков и платёжеспособности клиента.

Личный счет

И последний тип счёта в зарубежном банке называется личный счёт. Персональным счёт заграницей предназначен, в первую очередь, для сбережения капитала. Такие типы счетов не используются вкладчиками для осуществления какой-то предпринимательской или иной коммерческой деятельности.

Иностранных банков, которые предлагают своим потенциальным клиентам открыть такой личный счёт огромное количество. А посему, у вкладчика всегда есть большой выбор страны и банка, где ему будет удобней всего хранить свои сбережения.

Однако, лучше всего подбирать ту финансово – кредитную организацию, которая специализируется именно на частных инвестициях от иностранных клиентов.

Условия и порядок открытия счёта в иностранном банке напрямую будут зависеть от выбранного банка, а так же от состоятельности потенциального вкладчика. Но в любом случае, каждый банк за границей всегда применяет индивидуальный подход к каждому отдельному клиенту, а потому окончательные условия будут зависеть именно от надёжности будущего партнёра.

Открытие счета в иностранном банке по этапам

Этап 1: Определяемся со страной

В зависимости от целей открытия счета в иностранном банке, следует выбирать страну.

Рассмотрим несколько групп банков:

  • Прибалтийские банки;
  • Европейские банки;
  • Азиатские банки.

Прибалтийские банки известны невысокими тарифами на расчетно-кассовое обслуживание, открыть счет в данных банках значительно проще, по сравнению с западноевропейскими банками, которые досконально изучают своего потенциального клиента.

В банках Европы обычно размещают крупные денежные средства на длительные сроки, тарифы же на расчетно-кассовое обслуживание бизнеса довольно высоки.

А с банками в Сингапуре и Гонконге россияне обычно работают при наличии партнерских отношений в бизнесе в Юго-Восточной Азии.

Этап 2: Определяемся с банком

Определившись со страной, выбор банка можно сделать на основе банковского рейтинга, изучив требования банков к иностранным клиентам, тарифы, условия пополнения счета и вывода средств. Выбор зарубежного кредитного учреждения для открытия счета основывается на индивидуальных требованиях будущего владельца счета.

Этап 3: Подаём заявку в иностранный банк

В выбранный иностранный банк предоставляется пакет личных идентификационных документов, а также справка из банка, в котором уже имеется счет, либо от профессионала, подтверждающая надежность потенциального клиента. Пакет документов должен быть переведен и нотариально заверен. На своё усмотрение иностранный банк может потребовать дополнительные документы.

Этап 4: Извещаем налоговую в России

Открытие счета в иностранном банке для гражданина РФ несет и обязательства: для налоговой необходимо заполнить уведомление об открытии счета за рубежом. В налоговую службу по месту жительства следует обратиться в течение одного месяца с момента открытия счета. Там выдадут документ подтверждающий, что налоговые органы уведомлены о наличии зарубежного счета. Этот документ потребуется для перевода средств из России в зарубежный банк.

Не стоит забывать, что после извещения налоговых органов РФ о наличии счета необходимо постоянно составлять отчеты для налоговой о движении и остатках денежных средств на иностранных счетах.

mirfinin.ru

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Счет в иностранном банке сегодня постепенно становится абсолютной необходимостью не только для юридических, но и для физических лиц. Путешествия, учеба, медицина — это только часть тех статей расходов, которые порой приходится оплачивать за границей, и в этом случае иностранный банковский счет позволяет избежать множества проблем и трудностей. Именно поэтому все более актуальным становится вопрос: как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Нюансы данной процедуры зависят от гражданства физического лица, а также от политики выбранного банка в отношении открытия счетов для нерезидентов. Далеко не все банки готовы открывать счета и предоставлять банковские услуги для нерезидентов. Особенно это касается физических лиц, так как юридические лица зачастую для банков выглядят более привлекательно.

Однако, если даже банк готов открыть счет физическому лицу-нерезиденту, стоит поинтересоваться — какими будут условия и требования. Сегодня банки стали намного требовательнее к своим клиентам, а это значит, что в большинстве случаев необходимо будет предоставить большое количество идентификационных документов и документов, подтверждающих происхождение средств, а также возможно приехать в банк лично для открытия счета. Мы работаем с рядом банков которые открывают счета дистанционно, приезжать в банк в этом случае не нужно, вся процедура идентификации может быть проведена по видео связи или при другом требовании банка, будет необходимо выслать вашу фотографию с паспортом или ID картой.

Есть ряд банков, которые даже во времена тотального прессинга банковского сектора продолжают лояльно относиться к своим клиентам и предоставляют высокий уровень комфорта и конфиденциальности.

Для чего стоит открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Иностранный банковский счет позволяет получить сразу ряд преимуществ:

  • обезопасить себя от любых финансовых потрясений в стране проживания, от валютного контроля, девальвации и прочих неприятностей;
  • иностранный банковский счет — хороший способ диверсификации средств, чем больше у Вас счетов в различных юрисдикциях — тем сохраннее средства;
  • возможность получить доступ к международным банковским продуктам и услугам, недоступным в банках Вашей страны;
  • возможность открыть мультивалютный счет и экономить на транзакциях в иностранной валюте;
  • возможность получить финансирование для личных целей;
  • многочисленные и разнообразные программы скидок и бонусов — например, для пользователей карт Visa или MasterCard.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу — резиденту России или СНГ?

Среди основных требований, которые необходимо выполнить нерезидентам, открывающим счет в иностранном банке, можно выделить следующие:

  • быть готовым перечислить минимальный депозит, который требует банк для открытия личного счета;
  • быть готовым поддерживать минимальный баланс счета, соответственно требованиям банка.
  • быть готовым посетить банк.

Личный визит понадобится, например, для открытия личного счета в Чехии, Австрии, Грузии.

Личный банковский счет в Грузии в Bank of Georgia с приездом в Грузию

Открытие личного счета в Австрии в Kathrein Privatbank

Для открытия личного счета в банках ОАЭ может понадобиться не только личный визит, но и наличие резидентской визы.

Личный счет в ОАЭ в банке ADCB

Личный банковский счет в ОАЭ в банке RAKBANK

В свою очередь, во многих оффшорных юрисдикциях открыть личный счет в банке можно и без личного визита, предоставив весь пакет необходимых документов.

Открытие личного банковского счета на Сент-Люсии в Bank of Saint Lucia International Limited (BOSLIL) – от 2999 EUR

Личный счет в Capital Security Bank на Островах Кука удаленно — от 2999 EUR

Дистанционно можно открыть счет и в Европе — такую возможность предоставляют, например, некоторые банки Швейцарии, Лихтенштейна, Македонии и Португалии.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России?

Физическим лицам, которые являются резидентами РФ, не запрещено открывать иностранные счета и хранить вклады в иностранных банках. Тем не менее, есть определенные ограничения.

Запрещено иметь иностранные счета и вклады лицам, занимающим важные государственные должности, должности в государственных организациях, созданных на основании федеральных законов, а также супругам и несовершеннолетним детям данных лиц.

Резиденты РФ, открывающие счета в иностранных банках, должны известить об этом налоговые органы в течение одного месяца. Сообщать необходимо также о закрытии счета или изменении реквизитов. С 1 января 2015 года физические лица должны также отчитываться перед ФНС о движении средств по счетам (вкладам) в иностранном банке.

Еще одна причина открыть иностранный банковский счет: в России стремительно растут объемы утечек конфиденциальных данных

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Украины?

Для того, чтобы открыть счет в иностранном банке физическому лицу — резиденту Украины ранее нужна была специальная лицензия от Национального Банка Украины (НБУ). Получить ее было не так просто, и во многих случаях приходилось доказывать, что иностранный банк Вам действительно нужен.

Однако, с февраля 2017 года резиденты Украины могут без лицензии НБУ распоряжаться средствами, полученными за границей: вносить их на иностранный счет или инвестировать. Однако, для аналогичных действий со средствами, которые находятся в Украине, по прежнему будет необходима лицензия НБУ.

Украинцы теперь могут класть деньги на свой иностранный счет без лицензии НБУ

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Беларуси?

Резидентам Республики Беларусь также не запрещено открывать иностранные счета, но для этого необходимо получить специальное разрешение от Национального банка. Резидентам Республики Беларусь также необходимо получать разрешение Нацбанка на приобретение недвижимого имущества за пределами Беларуси, размещение денежных средств в иностранных финансовых учреждениях или на осуществление сделок, предусматривающих доверительное управление валютными ценностями.

Счет за рубежом для Беларусов

Чтобы выбрать для себя подходящий банк для открытия иностранного/оффшорного счета, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией. Заполните Онлайн Анкету и наши специалисты помогут Вам выбрать банк, открытие счета в котором будет отвечать всем Вашим целям и планам.

Подпишитесь на наш